Missed EMI Effect Credit Score पर क्या असर होता है? जानिए 2025 की पूरी जानकारी

Missed EMI क्या होती है?

EMI (Equated Monthly Installment) वह राशि होती है जो आप किसी बैंक या संस्था को हर महीने लिए हुए लोन का हरजाना चुकाते हैं। यह लोन की return प्रक्रिया का एक छोटा हिस्सा होती है। Missed EMI Effect Credit Score का मतलब है कि आपने वह हिस्सा बैंक या संस्था ने तय किये तारीख पर EMI का भुगतान नहीं किया। यह emi एक से ज़्यादा कारणों से हो सकता है, जैसे:

पैसे की कमी : कितना भी पैसे वाला इन्सान हो उसे कभी ना कभी पैसे की कमी होती है उसमे अगर सामान्य परिवार का हिस्सा हो तो यह परेशानी हर किसी को होती है .
बैंकिंग गलती :- कभी कभी बैंक के गलत इंट्री के कारन भी यह हो सकता है . हम वह राशी बैंक को दे देते है मगर कभी कभी बैंक के गलती से वह दिखाई नहीं देता है .
नौकरी छूटना :- नोकरी छाए वह कोंसी भी क्यों ना हो कभी भी छुट सकती है यैसे में अगर नकारी किसी कारन वश छुट जाये तो हमें वह राशी नहीं दे पाते .
बीमारी या इमरजेंसी :- हर कोई इन्सान बीमार तो कभी ना कभी पड़ता ही है . यैसे में अगर वह बीमार यो हॉस्पिटल में भारती हो जाये तो हमें नोकरी से छुट्टी लेनी पढ़ सकती है . और उस कारन हम EMI चुका नहीं पाते .

🔴 Credit Score क्या होता है?

Credit Score (CIBIL Score) यानि इन्सान की वित्तीय व्यवहार माना जाता है . इसी पर उसका वित्तीय व्यवहार कैसा है यह तय किया जाता है . यह एक 3-अंकों की संख्या होती है जो आपके लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान व्यवहार को दर्शाती है।यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, और आमतौर पर 750 से ऊपर स्कोर अच्छा माना जाता है। यानि उसका वित्तीय व्यवहार अच्चा माना जाता है .

🚨 Missed EMI से Credit Score पर क्या असर पड़ता है?

Credit Report में नेगेटिव एंट्री:
जब आप EMI मिस करते हैं, तो बैंक उस जानकारी को CIBIL और अन्य एजेंसियों को रिपोर्ट करता है। इससे आपकी क्रेडिट हिस्ट्री खराब होती है।
Score में सीधा गिरावट:
एक या दो बार EMI चूकने पर भी आपका स्कोर 50-100 अंक तक गिर सकता है।
Loan Eligibility कम हो जाती है:
बैंक आपको भविष्य में लोन देने से इनकार कर सकते हैं या ज़्यादा ब्याज दर वसूल सकते हैं।
Penalties और लेट फीस:
EMI मिस करने पर आपको लेट पेमेंट चार्ज देना पड़ता है, जो ₹500 से ₹1500 या उससे ज़्यादा भी हो सकता है।
Collection कॉल्स और नोटिस:
बार-बार EMI चूकने पर बैंक की रिकवरी टीम संपर्क करती है, जो मानसिक तनाव का कारण बन सकती है।

📉 उदाहरण से समझिए:

किशोर ने ₹5 लाख का पर्सनल लोन लिया और 12 महीने की EMI थी ₹4600। उन्होंने 3 महीने की EMI मिस कर दी।
इससे उनका CIBIL स्कोर 780 से गिरकर 690 हो गया। जब उन्होंने कार लोन के लिए अप्लाई किया, तो बैंक ने लोन देने से मना कर दिया।

✅ EMI Miss करने पर क्या करें?

बैंक को तुरंत सूचित करें:
Genuine reason बताएं – जैसे job loss, medical emergency – बैंक आपके लिए restructure या moratorium का ऑप्शन दे सकते हैं।
Overdue EMI तुरंत चुकाएं:
जितना जल्दी overdue चुकाएंगे, उतनी जल्दी score पर कम असर होगा।
ऑटो-डेबिट या ECS सेट करें:
इससे भूलवश EMI चूकने की संभावना घटती है।
Loan Restructuring पर विचार करें:
यदि आपकी आय कम हो गई है, तो EMI घटाने या tenure बढ़ाने का विकल्प चुन सकते हैं।

🛡️ Credit Score कैसे सुधारें?

अगर आपका क्रेडिट स्कोर कहाराब हो गया है उसके ऊपर मैंने कई कारन दे कर आपको समजाय है . तो उसे कैसे सुधारे

EMI और credit card की payment समय पर करें
Credit utilization ratio 30% से नीचे रखें
पुराने लोन की जानकारी को क्रेडिट रिपोर्ट में चेक करें
Unwanted credit inquiries से बचें
CIBIL dispute फॉर्म से गलत entry सुधारें

📊 Credit Score गिरने के बाद रिकवरी टाइम:

1 Missed EMI: 3–6 महीने में रिकवरी संभव
3+ Missed EMI: 12+ महीने लग सकते हैं
Default (90+ दिन): Score रिकवर करने में 2–3 साल तक लग सकते हैं

🧠 CIBIL Score से जुड़े कुछ मिथक:

मिथक	सच्चाई
EMI एक दिन देर हो गई तो स्कोर गिरेगा	30 दिन तक की देरी अक्सर माफ की जाती है
Salary कम है तो स्कोर खराब होगा	स्कोर पेमेंट हिस्ट्री से बनता है, आय से नहीं
एक बार स्कोर गिरा तो सुधार नहीं हो सकता	सही व्यवहार से स्कोर सुधर सकता है

📘 निष्कर्ष:

Missed EMI का Credit Score पर सीधा असर पड़ता है, जिससे भविष्य के लोन, क्रेडिट कार्ड और यहां तक कि रेंटल एग्रीमेंट्स तक प्रभावित होते हैं।
अगर आप लोन समय पर नहीं चुका पा रहे हैं, तो बैंक से संपर्क करें, विकल्प तलाशें और फाइनेंशियल प्लानिंग करें।

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